Получение кредита для развития малого бизнеса

Когда речь идёт о малом бизнесе, порой удержаться на рынке и развиться становится не менее сложно, чем открыть своё дело. Согласно статистике, около 30% предпринимателей в России «сходят с дистанции» в течение первого года, причём, чаще всего, из-за отсутствия средств на развитие.

Несмотря на то, что кредитование прочно вошло в нашу жизнь, к малому бизнесу, как к особо рискованному сегменту, банки относятся с недоверием. Однако в то же время это и одна из наиболее перспективных сфер развития, поэтому, несмотря на жёсткие требования, все шансы на получение кредита есть практически у каждого.

При оформлении кредитов для малого бизнеса банки стремятся минимизировать риск невозврата. В связи с этим особое внимание обращается на кредитную историю предприятия и его руководителя – собственника. Для постоянных клиентов с чётким соблюдением платёжной дисциплины впоследствии предоставляют кредиты по упрощённым программам и даже снижают процентные ставки.

Сегодня для малого бизнеса разработано множество привлекательных программ. Есть так же возможность получить кредит на покупку автомобиля, оборудования или объекта недвижимости. Выделяются срочные и бессрочные кредиты, которые доступны как юридическим, так и физическим лицам.

Рассмотрим основные виды кредитования:

1. Потребительский кредит
   Данный вид кредитования очень распространён, поскольку индивидуальный предприниматель может выступать и как представитель бизнеса, и как частное лицо. Пакет документов для кредитования частного лица зачастую меньше, чем набор согласований и бумаг для оформления займа предпринимателю.
2. Экспресс-кредит
   Фактически, одна из разновидностей потребительского кредита. Оформляется быстро и обычно без залога, однако процентная ставка по нему, как правило, выше, поскольку банки относят его к рискованным.
3. Кредит на пополнение оборотных средств
   Берётся с определённой целью – направить полученные средства поставщику с целью предоплаты или оплаты за товар. Часто предприниматели прибегают к ним для открытия новой торговой точки, с целью расширения ассортимента или для открытия удалённого склада.
4. Проектное финансирование
   Для выдачи данного кредита банком рассматривается ваш бизнес-план. Это хороший вариант для расширения производства или приобретения объектов или оборудования при помощи лизинга.
5. Коммерческая ипотека
   Кредит подойдёт бизнесменам, которые хотят приобрести офисы, склады и другие помещения, при этом залогом является приобретённая недвижимость. Часто характеризуется высокими процентами и сжатыми сроками.
6. Автокредит
   Предоставляется на покупку конкретной машины для нужд бизнеса, является альтернативой для популярного среди бизнесменов лизинга.
7. Кредиты индивидуальным предпринимателям
   Несмотря на сходство с обычным потребительским кредитом, иногда рассчитан на другой порядок выплат. Порой взять его может быть проще, чем кредит, предоставляемый частным лицам, особенно если речь идёт о большой сумме.

Порядок оформления кредитов для малого бизнеса

Для различных видов кредитов требуются разные наборы документов. В среднем, оформление кредита занимает от трёх до пятнадцати дней. Список необходимых документов предоставляется банком, обычно в него входят свидетельство о регистрации, бизнес-план, документ о праве собственности, заверенный в налоговой финансовый отчёт и другие бумаги. Срок успешной работы компании должен составлять не менее трёх месяцев. Так же для того, чтобы получить кредит, фирма, как правило, должна предоставить ценное имущество или недвижимость в качестве залога.

Возможности сервиса

Векшина Еленавладелица косметического салона "Афина"

Для меня бухгалтерия всегда была чем-то загадочным и путанным. Открыв своё дело, я начала разбираться с Налоговым кодексом, Письмами Минфина, рекомендациями и разъяснениями и очень скоро поняла, что вести бухучёт полностью самостоятельно не смогу. Сначала хотела нанять бухгалтера, но испугалась слухов о том, что часто они допускают ошибки, за которые потом не несут никакой ответственности, поэтому решила попробовать онлайн бухгалтерию. Сервис «Мои финансы» перевернул мои представления о бухучёте! Оказалось, что всё очень понятно, доступно и быстро, а в любой затруднительной ситуации консультанты дадут подробный ответ на вопрос. Спасибо создателям проекта – теперь я уверена в том, что у налоговой не будет претензий к моему бизнесу.