Получение кредита для развития малого бизнеса

Когда речь идёт о малом бизнесе, порой удержаться на рынке и развиться становится не менее сложно, чем открыть своё дело. Согласно статистике, около 30% предпринимателей в России «сходят с дистанции» в течение первого года, причём, чаще всего, из-за отсутствия средств на развитие.

Несмотря на то, что кредитование прочно вошло в нашу жизнь, к малому бизнесу, как к особо рискованному сегменту, банки относятся с недоверием. Однако в то же время это и одна из наиболее перспективных сфер развития, поэтому, несмотря на жёсткие требования, все шансы на получение кредита есть практически у каждого.

При оформлении кредитов для малого бизнеса банки стремятся минимизировать риск невозврата. В связи с этим особое внимание обращается на кредитную историю предприятия и его руководителя – собственника. Для постоянных клиентов с чётким соблюдением платёжной дисциплины впоследствии предоставляют кредиты по упрощённым программам и даже снижают процентные ставки.

Сегодня для малого бизнеса разработано множество привлекательных программ. Есть так же возможность получить кредит на покупку автомобиля, оборудования или объекта недвижимости. Выделяются срочные и бессрочные кредиты, которые доступны как юридическим, так и физическим лицам.

Рассмотрим основные виды кредитования:

1. Потребительский кредит
   Данный вид кредитования очень распространён, поскольку индивидуальный предприниматель может выступать и как представитель бизнеса, и как частное лицо. Пакет документов для кредитования частного лица зачастую меньше, чем набор согласований и бумаг для оформления займа предпринимателю.
2. Экспресс-кредит
   Фактически, одна из разновидностей потребительского кредита. Оформляется быстро и обычно без залога, однако процентная ставка по нему, как правило, выше, поскольку банки относят его к рискованным.
3. Кредит на пополнение оборотных средств
   Берётся с определённой целью – направить полученные средства поставщику с целью предоплаты или оплаты за товар. Часто предприниматели прибегают к ним для открытия новой торговой точки, с целью расширения ассортимента или для открытия удалённого склада.
4. Проектное финансирование
   Для выдачи данного кредита банком рассматривается ваш бизнес-план. Это хороший вариант для расширения производства или приобретения объектов или оборудования при помощи лизинга.
5. Коммерческая ипотека
   Кредит подойдёт бизнесменам, которые хотят приобрести офисы, склады и другие помещения, при этом залогом является приобретённая недвижимость. Часто характеризуется высокими процентами и сжатыми сроками.
6. Автокредит
   Предоставляется на покупку конкретной машины для нужд бизнеса, является альтернативой для популярного среди бизнесменов лизинга.
7. Кредиты индивидуальным предпринимателям
   Несмотря на сходство с обычным потребительским кредитом, иногда рассчитан на другой порядок выплат. Порой взять его может быть проще, чем кредит, предоставляемый частным лицам, особенно если речь идёт о большой сумме.

Порядок оформления кредитов для малого бизнеса

Для различных видов кредитов требуются разные наборы документов. В среднем, оформление кредита занимает от трёх до пятнадцати дней. Список необходимых документов предоставляется банком, обычно в него входят свидетельство о регистрации, бизнес-план, документ о праве собственности, заверенный в налоговой финансовый отчёт и другие бумаги. Срок успешной работы компании должен составлять не менее трёх месяцев. Так же для того, чтобы получить кредит, фирма, как правило, должна предоставить ценное имущество или недвижимость в качестве залога.

Возможности сервиса

Якименко Светланаиндивидуальный предприниматель, питомник тайских кошек Magia Vostoka

Когда хобби полностью переросло в профессию, передо мной встала необходимость открыть ИП и, как следствие, заниматься всей необходимой документацией. Нанимать бухгалтера для меня было очень затратно, а полностью вести бухучёт самой – слишком долго и сложно. Попробовала интернет-бухгалтерию «Мои финансы» и поняла, что это мой выбор. Не отнимает много времени (именно многочасовые сидения над бумагами меня пугали больше всего), можно сдать налоговую отчётность через интернет. С этим сервисом я могу уделять максимум времени и себе, и моим питомцам, не отвлекаясь на бумажную рутину. Кроме того, я часто в разъездах (выставки и т.д.), а «Мои финансы» всегда под рукой в мобильном телефоне.